為落實國家金融監(jiān)督管理總局《金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》，中國保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱中保協(xié)）3月27日發(fā)布《保險產(chǎn)品適當(dāng)性管理自律規(guī)范》（以下簡稱《自律規(guī)范》）。作為保險業(yè)首部聚焦產(chǎn)品適當(dāng)性管理的自律性文件，《自律規(guī)范》是中保協(xié)深入貫徹以人民為中心的發(fā)展思想，以“服務(wù)行業(yè)好、輔助監(jiān)管好、貢獻(xiàn)社會好”的“三好協(xié)會”建設(shè)目標(biāo)引領(lǐng)行業(yè)自律的重要制度成果，為筑牢保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)根基提供有力支撐。

2024年4月，中保協(xié)成立《自律規(guī)范》課題組，立足保險業(yè)實際，堅持科學(xué)性、指導(dǎo)性與可操作性相統(tǒng)一，通過行業(yè)征求意見、跨行業(yè)研討等多輪打磨，形成兼具實操性與行業(yè)適配性的《自律規(guī)范》。該規(guī)范共九章四十六條，配套五個操作性附件，形成了涵蓋產(chǎn)品分級、銷售資質(zhì)、客戶評估、匹配銷售、內(nèi)控管理及自律監(jiān)督的全流程管理體系，各核心環(huán)節(jié)均明確具體操作標(biāo)準(zhǔn)。

《自律規(guī)范》旨在構(gòu)建統(tǒng)一、科學(xué)、可操作的適當(dāng)性管理標(biāo)準(zhǔn)，以“賣者盡責(zé)”為出發(fā)點，通過構(gòu)建覆蓋產(chǎn)品、人員、客戶、銷售、內(nèi)控的全鏈條自律框架，致力于從源頭上化解銷售誤導(dǎo)與產(chǎn)品錯配風(fēng)險，提升銷售行為的專業(yè)性和規(guī)范性。《自律規(guī)范》的制定緊密圍繞消費(fèi)者實際需求和行業(yè)突出問題，注重可操作性，通過配套標(biāo)準(zhǔn)化工具為保險機(jī)構(gòu)落實監(jiān)管制度提供清晰指引，體現(xiàn)了行業(yè)自律從原則倡導(dǎo)向精細(xì)化管理推進(jìn)的趨勢?！蹲月梢?guī)范》的發(fā)布既是對監(jiān)管要求的有效承接，也是對消費(fèi)者知情權(quán)、選擇權(quán)和公平交易權(quán)的切實保障，為保險消費(fèi)糾紛明責(zé)定責(zé)提供了重要依據(jù)。

下一步，中保協(xié)將以“三好協(xié)會”建設(shè)為引領(lǐng)，做好《自律規(guī)范》的宣貫與落地指導(dǎo)，督促會員單位全面落實規(guī)范要求，推動行業(yè)加快構(gòu)建完善的適當(dāng)性管理體系，持續(xù)提升保險消費(fèi)者的信任感和獲得感，以行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，為金融強(qiáng)國建設(shè)貢獻(xiàn)保險力量。